员工利用自家银行漏洞套现“薅羊毛” 这种行为可不能惯着
发布日期: 2021-11-09 10:12:15 来源: 红网

去年8月,江苏扬州某银行发现李某和王某的信用卡账户异常活跃,每月流水达百万元。随后民警传唤二人后了解到,他们利用部分银行给商户扫码收款免手续费的政策空子,办理多个工商执照申请商户收款二维码后,采取虚假交易扫码套取大量现金。民警顺藤摸瓜,揪出了一个涉案近百亿的银行卡套现犯罪团伙,21名分工协作的骨干分子相继落网。(11月8日 荔枝新闻)

简单来说,就是办理多个工商执照,利用信用卡套现,赚取提现费用,在银行身上“薅羊毛”。相关法律规定个人套用本人信用卡额度属于违法行为尚不构成犯罪,但套现后申请调单涉嫌诈骗罪,专门从事信用卡套现业务的则涉嫌非法经营罪。这样的洗钱行为不仅破坏社会风气,也将对资金流动、金融市场等造成消极影响,最后的结果便是真正的信用卡用户变得越来越难,正常的经济秩序无法维持。

涉及百亿元高额,除了犯罪团伙的隐瞒手段,银行政策制度的漏洞也为套现提供了可能。目前信用卡办理门槛较低,18-60周岁具有完全民事行为能力的自然人为办理的基本条件,不同银行间为了竞争甚至不需要提供收入证明,推销信用卡变得常见。在商户审核、推广新业务时也没有严格把关、做好风控,加上法律法规仍存在空白,犯罪与否的界限并不明晰,相关用户与工作人员的对接机制并不完善,诸多漏洞的存在使套现洗钱得以存在并发展。

利用信用卡套现的手段早在几年前便已出现,但银行大多为半纵容态度,部分用户无非是利用信用卡得积分、赚取返利等,对于银行方面也有利无害,加上相关法律法规的盲区,导致小额或个人套现较普遍。但此犯罪团伙利用信用卡不分期、出账便还款的手段,使银行不仅没有了相应的盈利空间,反过来还要支付给用户大量返利,加上交易数额巨大涉及洗钱,才会成立案件,用时一年多破案并抓获嫌疑人。但这也应引起银行反思,当自己的蛋糕被切了才产生警惕是否为时过晚?

因此银行在用户资料审核与推广时应严格把关,进行实地考察,对不同交易量的商户进行分级监测,建立预警机制,而不是简单奉行“信用卡使用越频繁、用钱越多,就表示还款能力强,同时给定的信用额度越高”的原则。大多银行作为盈利的企业,不能盲目引进用户,只注重经济效益,还要关注用户本身、资金流向、金融机制等,承担起社会责任,兼顾经济效益与社会效益。

专门从事套现业务的犯罪团伙,看似是在银行身上“薅羊毛”,但实质是走在违法犯罪的道路上,最终将受到法律的制裁。这也启示公众在网络中切勿贪小利租借二维码“洗钱”,在无形中成为黑产团伙犯罪的工具,要提高警惕意识与防范意识,保护个人信息,严防手机诈骗。

关键词: 银行漏洞 信用卡套现 免手续费 政策空子

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