银行开户忽然成“地狱模式” 防范风险也不该“一刀切”
发布日期: 2021-10-28 10:04:06 来源: 东方网

近期,不少个人用户和小微企业主都发现,银行开户变难了——“我户口不在北京,网点工作人员建议回户籍所在地开户,否则需要准备很多材料验证身份。”“银行发现公司的经营地址是我自己家,就拒绝为我的企业开户。”(10月25日《经济日报》)

这样的“景观”无疑令人纠结,也难以适从。从积极层面讲,一些银行从以往用假身份证都能开户到如今开户变难,其背后折射出银行等机构风险防控日益趋紧的态势。近年来,由于电信网络诈骗、跨境赌博问题带来的相关风险高企,部分银行出于风险管控考量,收紧了开户流程。

这虽然有其一定的合理性和必要性,但却只是一方面。如果不究青红皂白,一说发展业务就门洞大开,来者不拒,谈到风险防控就忘乎所以,让人作难,就有一刀切甚至懒政之嫌了。换言之,针对部分有严格用途的开户,银行要求提供相关材料,无可厚非,但如果人家已经证明能“我是我”了,或者能通过外部有效数据交叉核实身份,就没必要让客户提交过多的证明材料。

然而现实不容乐观。调查发现,当前个人开户的痛点主要集中在“异地开户”收紧,小微企业开户痛点则集中在“门槛高”。从一些具体“流程”看,其中除了风险防控的考量,也暴露了部分银行没有贯彻落实“支付为民”服务理念,出于方便管理的角度,一刀切地向客户提出不合理要求,有些已超出了身份核实的必要限度。因而如此做法,看似很“严格”,实则不仅为难人,且与国家深化“放管服”改革的决策部署,优化营商环境,实现银行账户优化服务和风险防控“两不误、两促进”,努力让小微企业看到银行账户服务实实在在的成效和变化相悖。

好在目前,央行已因势利导,对症下药,先后针对个人用户、小微企业开户痛点出台了《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》。就其要点而言,一是提出要建立、健全个人银行账户分类分级管理,综合判断客户风险,提供与客户风险等级相匹配的账户功能。二是充分利用存量银行账户,从根源上防止开户难。三是优化银行账户开户流程,推行小微企业简易开户服务。四是建立个人银行账户服务长效机制,加强涉诈涉赌资金监测拦截等。这些举措,都为银行既要做好账户风险防控,又要有效满足个人用户和小微企业主正常合理开户需求,避免“一刀切”提供了新的指引和遵循,期待各个银行提高认识,结合实际,真正将其抓在手上,落实到具体行动中。

无论如何,也不管出于怎样的考量,银行开户管理不能搞成“一刀切”,走好便捷、安全的平衡木,既坚持“风险为本”的原则,又坚持“支付为民”的理念,有效满足正常合理开户需求,从而实现银行账户优化服务和风险防控“两不误、两促进”,助力国计民生,才是当务之急,也是必由之路。否则,恐怕没有赢家。

关键词: 银行开户 难度增加 防范风险 小微企业开户痛点

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